Ипотека: можно ли обойтись без первого взноса?

Квартирный вопрос по-прежнему портит не только москвичей, но и жителей регионов. Для большинства жителей ипотека в Костроме – зачастую единственный шанс добиться вожделенной жилплощади. В предложениях недостатка нет: банки всех мастей наперебой рекламируют различные ипотечные программы, в том числе, и с господдержкой, высотные новостройки и загородные коттеджи растут на глазах. Однако, доступность этой самой ипотеки для большинства россиян продолжает оставаться под вопросом. Камнем преткновения для многих становится даже уплата первоначального взноса в размере от 10% стоимости приобретаемого жилья.

То есть, если будущая квартира будет стоить 2 миллиона рублей, для начала надо как минимум выложить 200 тысяч, плюс расходы на переезд, хотя бы косметический ремонт в новом жилье и коммунальные платежи. Получается, что даже такая минимальная сумма первого взноса за жилье из российской глубинки людям со средней зарплатой 15000 рублей и обремененным семьей не по карману.

К сожалению, данное условие является обязательным практически во всех банках. Лишь немногие банки предлагают рублевую ипотеку без первого взноса, но только под залог имеющейся недвижимости на срок до семи лет. Ставки по таким кредитам, как правило, на 2-3% годовых выше, чем при первом 30%-ном взносе.

Вообще, чем меньше первоначальный взнос, тем выше будет итоговая процентная ставка в связи с возрастающим финансовым риском для банка.

Есть все же несколько способов получения ипотеки, не имея денег на первый взнос

Самый распространенный – уплата первоначального взноса за счет потребительского кредита, взятого на 2-3 года. Переплата по потребкредиту компенсируется в процессе долгосрочной выплаты ипотеки с более низкой процентной ставкой. За неимением лучшего этот вариант с каждым днем становится все более выгодным, так как ставки по ипотечным кредитам демонстрируют устойчивое снижение. Но прежде, чем обременять себя двумя кредитами, следует здраво оценить свои финансовые возможности по их одновременному погашению.

Некоторым находчивым россиянам удается миновать первый взнос с помощью следующей нехитрой схемы. Покупатель квартиры в ипотеку находит продавца-собственника жилья и просит его в договоре завысить стоимость квартиры. Затем продавец пишет расписку о якобы полученном от покупателя залоге, например в 300000 рублей. Такие расписки принимаются в некоторых банках. В итоге, продавец получает от банка сумму, зачастую чуть большую или равную изначально запрашиваемой, а покупатель – выбранную квартиру с уплаченным первым взносом. Ситуация выгодна для обеих сторон. Главное, чтобы в выбранном банке не практиковалась обязательная оценка жилья с помощью конкретных партнеров-оценщиков.

При имеющейся сумме хотя бы в 150000 тыс. руб. уже вполне реально приобрести неплохое жилье и притом существенно сэкономить, взяв в ипотеку квартиру с обременением выбранного банка. Скидка на такое жилье может составить до 50%, поэтому и первоначальный взнос будет ниже.

Хотя ситуация на рынке ипотечного кредитования постепенно стабилизируется, ожидать массового появления программ без первого взноса в ближайшем будущем не стоит. В любом случае, рациональнее все-таки копить деньги на первый взнос тем более, что ипотечные кредиты повсеместно дешевеют, становясь все более доступными. Поэтому, меняйте работу на более перспективную, учитесь экономить семейный бюджет, ищите приемлемые варианты. Одним словом – не стойте на месте, и все получится!